まだキャッシングなの?銀行のカードローンでお得に借りよう

  • 2016/09/11
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クレカのキャッシングは金利が高い

お金に不自由しているわけではなくても、急な出費で足りなくなることはあります。例えば急な飲み会やデートの誘いです。金欠を理由に断るのは情けないもの。こんな時にクレジットカードがあれば、キャッシングでお金を借りられます。翌月に返済すれば、さほど利息は発生しません。

けれども請求が来た時、思った以上に利息額が高くて驚かされるでしょう。キャッシングの年利はほとんどが18%なので、5万円を借りて50日後に返済した場合、

50,000×0.18×50/365≒1,233円

の利息が発生します。一括でなく、リボルビング払いにすると返済期間が長くなるので、支払う利息の額はさらに多くなります。こんな時、年利が低いカードローンでお金を借りれば、余分な利息を払わずに済みます。特に銀行のカードローンは狙い目です。

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銀行なら金利が低くて多く借りられる?

かつてお金を借りる時は、消費者金融の窓口に出向かなければいけませんでしたが、カードローンの登場でATMから簡単に借りられるようになりました。また、消費者金融だけでなく銀行もカードローンを扱うようになったので、お金を借りられるところは飛躍的に増えたのです。

お金を借りて返すのは、銀行も消費者金融も同じですが、銀行のカードローンには「金利が安い」というメリットがあります。利息制限法によって金利の上限は、限度額が10万円未満の場合20%、10万円以上100万円未満は18%、100万円以上になると15%に定めてられています。消費者金融の金利は、概ねこの通りですが、銀行は限度額が低くても年利15%以下がほとんどです。

また、消費者金融やクレジットカードのキャッシングは「貸金業法」の定めによって、年収の3分の1を超える貸し付けができません。銀行は「貸金業法」の影響を受けないため、理論上は限度額が多くなる可能性があります。法に触れるのを避けるため、消費者金融では50万円を超える借入を希望すると、収入証明書の提出を求められますが、銀行によっては最大300万円まで不要です。

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審査は厳しく時間もかかるけど

逆に銀行のカードローンが不利なのは、審査に時間がかかる点です。例えば急にお金が必要になって、慌ててカードローンを契約しようとすると、選択肢は消費者金融でさえ限られてしまいます。それでお得な金利を逃してしまうのはもったいない話。1枚は事前に作っておきたいところです。

もう1つ、銀行のカードローンは消費者金融よりも審査が厳しくなる傾向があります。年収が低い、勤続年数が少ない、雇用形態が正社員ではないなど、ステータスが低いと限度額を低く設定されがちです。まして他社からの借入や、過去に携帯電話料金などの滞納があると、かなりの確率で審査に落ちてしまうでしょう。

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銀行のカードローンを使いたいのであれば、普段取引がある銀行で作るのがお勧めです。口座を作成した時に本人確認が済んでおり、取引の実績や信用もあるからです。インターネットから申し込んで、わずか数分で審査と契約が完了して、お金を借りられたケースもあります。上手に活用して、どんなチャンスも逃さない男になりましょう。

 

 

参考:

価格.com – 銀行カードローン – カードローン比較
大手銀行のカードローン金利を比較してみた。返済額が少ないのは? | キャッシングのまとめ
貸金業法
利息制限法

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